ISA 계좌 만기 연장을 제대로 하지 않으면 큰 세금 손해를 볼 수 있습니다. 2026년 ISA 만기 전에 꼭 알아야 할 연장 요령과 1억 원 통장 만드는 방법을 구체적으로 정리했습니다.
ISA 만기 연장 요령과 1억 원 통장 전략, 지금 준비해야 합니다
ISA 계좌는 절세와 투자 모두를 아우르는 중요한 자산관리 수단입니다. 하지만 많은 사람들이 '만기 연장'의 중요성을 모르고 있다가, 세제 혜택을 놓치는 실수를 반복합니다. 특히 2021년에 ISA를 개설한 분들은 2026년 만기를 앞두고 반드시 지금부터 준비가 필요합니다.
이번 글에서는 ISA 만기 연장 요령과 1억 원 통장 전략까지, 실전에서 꼭 필요한 정보를 담았습니다.
ISA 계좌 만기, 언제 도래하고 어떻게 연장하나?
- 가입 시기와 만기일
대부분의 ISA 계좌는 기본 5년 만기입니다. 예를 들어 2021년에 개설했다면, 2026년이 만기입니다. - 언제부터 연장 신청 가능할까?
ISA 계좌는 만기일 3개월 전부터 연장 신청이 가능합니다. 따라서 2026년 1월 만기라면 2025년 10월부터 연장 신청이 가능합니다. - 얼마나 연장할 수 있나?
연장 기간은 최대 80년까지 가능하며, 1년 단위로도 설정할 수 있어 상황에 따라 유연하게 조절할 수 있습니다. 가능한 한 길게 설정하는 것이 유리합니다. - 의무 가입 기간과 혼동 금지
ISA는 계좌 개설일로부터 3년만 지나면 의무 가입 조건 충족으로 간주되므로, 만기 연장을 해도 다시 3년을 기다릴 필요는 없습니다.
ISA 만기 연장 시 놓치기 쉬운 주의사항
✅ 연장 불가 조건
- 금융소득종합과세 대상이면 연장 불가
만기 도래 전에 기타 금융 소득(이자/배당 포함)이 2,000만 원을 초과하면, ISA 계좌 만기 연장이 불가능합니다.
✅ 세제 혜택이 사라지는 타이밍
- 만기 후 확정된 이자/배당엔 세제 혜택 없음
만기일 이후에 지급되는 이자나 배당은 ISA 세제 혜택 대상이 아닙니다.
즉, 해지 전까지 모든 소득은 반드시 확정되어야 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
1억 원 ISA 통장을 만드는 3단계 전략
ISA는 납입 한도만 잘 관리해도 1억 원 통장을 만드는 것이 어렵지 않습니다.
1단계. 계좌부터 먼저 만들기
ISA는 연간 납입 한도(2,000만 원)가 정해져 있으며, 계좌만 개설해도 다음 해에 한도가 새로 생깁니다.
즉, 목돈이 없어도 일단 계좌부터 개설해 두는 것이 첫걸음입니다.
2단계. 유형 변경은 해지 없이
기존의 신탁형 ISA를 주식형(중개형) ISA로 바꾸고 싶다면, '계좌 이전 제도'를 활용하면 됩니다.
해지 없이 유형만 바꿀 수 있고, 이전까지의 납입 한도도 유지됩니다.
3단계. 자산 배분은 분산이 핵심
ISA 계좌를 1억 원 규모로 키우기 위해서는 꾸준한 납입뿐만 아니라, 포트폴리오 구성과 리밸런싱 전략이 매우 중요합니다.
ISA 계좌 자산 배분 전략 (예시)
| 자산 종류 | 비중 | 설명 |
| 안전 자산 | 20% | MMF, 금리형 ETF 등 |
| 국내 주식 | 20% | 코스피 우량주, 고배당 종목 등 |
| 해외 ETF | 40% | S&P 500, 나스닥100 등 성장형 자산 |
| 채권형 ETF | 20% | 변동성 방어용 |
- 연 1회 이상 리밸런싱하면서 납입 자금을 재배치하면 장기 수익률 안정화에 도움이 됩니다.
- 시장 예측보다 정기적 비중 조절이 핵심입니다.
ISA 계좌의 세금 혜택 다시 정리
| 항목 | 일반계좌 | ISA계좌 |
| 이자/배당 과세 | 15.4% | 비과세 한도 초과분만 9.9% |
| 매매 차익 | 국내 주식은 비과세 | 국내 주식은 동일하게 비과세 |
| 금융소득종합과세 포함 | 포함 | 포함되지 않음 |
| 건강보험료 반영 여부 | 반영됨 | 반영되지 않음 |
ISA 만기는 기회다
ISA 계좌의 만기는 단순한 종료가 아니라 전략의 전환점입니다.
2026년 ISA 만기를 앞두고 있다면, 지금부터 연장 계획을 세우고, 자산 배분 전략을 정비하는 것이 중요합니다.
1억 원 통장을 만드는 것, 단순한 목표처럼 보이지만 ISA 계좌와 세제 전략을 결합하면 현실이 됩니다.
💬 이 글이 유익했다면, 이어서 읽어보세요:
→ [1억으로 연 1,200만 원 받는 법: 세금 덜 내는 투자 전략]