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article_rep_thumbnail ISA 계좌, 모르면 손해! 2025년 세법 개정 전 꼭 알아야 할 팁 ISA 계좌를 잘만 활용하면 이자·배당소득세를 줄이고 연금까지 연계할 수 있습니다. 2025년 세법 개정 전 주의사항과 세금 혜택 전략을 총정리했습니다.ISA 계좌란? 핵심 개념ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌로, 예·적금, 펀드, ETF 등을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 절세계좌입니다.ISA 계좌의 주요 특징✅ 1년에 2천만 원까지 납입 가능✅ 운용 수익에 대해 비과세/저율 과세 적용✅ 원금은 자유롭게 중도 인출 가능✅ 해지 후 연금 계좌로 이전도 가능의무 가입 기간 3년만 유지하면 세제 혜택을 받을 수 있어서 단기·장기 투자자 모두에게 유리한 절세 수단입니다.ISA 세금 혜택 구조ISA 계좌가 인기 있는 가장 큰 이유는 금융소득에 대한 세금 절감 효과 .. 2025. 8. 3.
article_rep_thumbnail 퇴직연금 수령 전략! 건강보험료 줄이고 기초연금 받는 법 퇴직연금 수령 전에 건강보험료와 기초연금 영향 꼭 확인하세요. 퇴직금, 세액공제 받은 납입금, IRP 수령 시 세금과 보험료 부담, 수급 자격까지 총정리한 글입니다.퇴직연금 제도 다시 보기한국의 퇴직연금 제도는 크게 세 가지로 나뉩니다.DB형(확정급여형): 회사가 퇴직금을 대신 운용하고, 정해진 금액을 지급합니다. 운용 손익은 회사 책임입니다.DC형(확정기여형): 근로자가 직접 운용하며, 수익률에 따라 퇴직금이 달라집니다. 납입금의 일부를 세액공제 받을 수 있습니다.IRP(개인형 퇴직연금): DB, DC형의 퇴직금을 입금받고, 개인이 추가 납입할 수 있는 연금 통합 계좌입니다. IRP 역시 납입 시 세액공제 혜택이 있습니다.퇴직연금은 단순히 퇴직 후 생활자금이 아니라, 장기적으로 운용할수록 세제 혜택이 .. 2025. 8. 2.
article_rep_thumbnail 은퇴 후 국민연금 수령 시 건강보험료·기초연금 총정리 국민연금 수령 시 건강보험료는 얼마나 오를까? 기초연금은 받을 수 있을까? 소득과 재산에 따라 달라지는 건강보험료와 기초연금 자격 조건을 사례와 함께 정리했습니다.국민연금, 건강보험료와 어떤 관계가 있을까?국민연금을 수령하게 되면, 건강보험료 산정 기준에 영향을 미칩니다.특히 직장가입자에서 지역가입자로 전환되는 시점(퇴직, 은퇴 등)부터 그 영향이 시작됩니다.✅ 국민연금 수령액의 50%가 건강보험료 소득으로 반영✅ 건강보험료는 연금 외에도 재산, 자동차 보유 여부까지 포함되어 계산됩니다.예: 매달 100만 원의 국민연금을 받으면, 50만 원이 소득으로 간주되어 건강보험료 산정 대상이 됩니다.기초연금과 국민연금의 관계기초연금은 만 65세 이상, 소득 하위 70% 이하 노인에게 지급되며, 국민연금 수령액은 .. 2025. 8. 2.
article_rep_thumbnail 연금저축펀드, 왜 무조건 가입해야 할까? ETF·TDF 활용법까지 정리 연금저축펀드는 세액공제부터 자산 증식까지 가능한 최고의 연금 전략입니다. TDF, ETF, 리츠까지 연금저축펀드를 똑똑하게 운용하는 방법을 단계별로 정리했습니다. 왜 연금저축펀드인가?연금저축펀드는 세제 혜택과 운용 자율성을 모두 갖춘 유일한 연금 상품입니다.✅ 연 400만원 세액공제 (50세 이상은 600만원까지 가능)✅ 가입자 직접 운용 가능 → 자산 배분, 종목 선택 모두 가능✅ 운용수익 비과세 이연 + 연금 수령 시 저율 과세특히 펀드는 장기 수익률이 높기 때문에 은퇴 자산을 불리기에 가장 적합한 수단입니다.연금저축펀드 운용 흐름연금저축펀드는 단순히 돈만 넣고 끝나는 상품이 아닙니다. 운용 과정 이해가 필수입니다.🔹 1. 계좌 개설 및 자금 이체증권사에서 연금저축펀드 계좌 개설매년 세액공제 한도 .. 2025. 8. 2.
article_rep_thumbnail 연금저축보험, 연말정산용으로 가입하면 안 되는 진짜 이유 연말정산 때문에 연금저축보험 가입하셨나요? 사업비, 수익률, 납입 유연성까지 꼼꼼히 따져보면 오히려 손해일 수 있습니다. 연금저축보험이 피해야 할 상품인 이유를 자세히 알려드립니다. 연금저축보험이란?연금저축보험은 생명보험사나 손해보험사에서 판매하는 세제 적격 연금 상품입니다.납입 시 세액공제 혜택을 받을 수 있고, 일정 시점 이후 연금 형태로 수령할 수 있습니다.하지만 이 상품은 보험이라는 점에서 일반 연금저축펀드나 신탁과 구조가 완전히 다릅니다.보험 상품 구조의 맹점연금저축보험은 단순히 적립→운용→인출 구조가 아닙니다.보험 특유의 사업비 구조가 수익률에 큰 영향을 줍니다.✅ 사업비 차감: 계약 초기에 5~7년 동안 지속적으로 사업비가 차감됩니다.예: 신계약비, 수금비, 유지비 등 → 실제 운용되는 금액.. 2025. 8. 1.
article_rep_thumbnail 연말정산 때문에 연금저축 가입? 반드시 알아야 할 연금저축의 모든 것 연말정산 세액공제 때문에 연금저축 가입하셨나요? 연금저축보험, 펀드, 신탁의 차이부터 세액공제 한도, 인출 시 세금까지 반드시 알아야 할 핵심 정보를 정리했습니다.3층 연금제도란?한국의 노후 보장 체계는 다음과 같이 3단계 구조로 되어 있습니다.1층: 국민연금 등 공적 연금2층: 퇴직연금 (DB형, DC형, IRP 등)3층: 개인연금 → 이 글의 핵심 주제인 연금저축이 여기에 해당합니다.연금저축이란?연금저축은 세제 적격 상품으로, 납입 시 세액공제를 받고, 운용수익에 대해서는 과세를 이연시키며, 연금 수령 시 저율 과세 혜택을 받을 수 있는 개인연금입니다.세제 적격 연금: 연금저축 보험, 연금저축 펀드, 연금저축 신탁세제 비적격 연금: 연금보험, 변액연금 등 (세액공제 없음, 10년 이상 유지 시 비과세.. 2025. 8. 1.
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