연말정산 때문에 연금저축 가입? 반드시 알아야 할 연금저축의 모든 것
연말정산 세액공제 때문에 연금저축 가입하셨나요? 연금저축보험, 펀드, 신탁의 차이부터 세액공제 한도, 인출 시 세금까지 반드시 알아야 할 핵심 정보를 정리했습니다.3층 연금제도란?한국의 노후 보장 체계는 다음과 같이 3단계 구조로 되어 있습니다.1층: 국민연금 등 공적 연금2층: 퇴직연금 (DB형, DC형, IRP 등)3층: 개인연금 → 이 글의 핵심 주제인 연금저축이 여기에 해당합니다.연금저축이란?연금저축은 세제 적격 상품으로, 납입 시 세액공제를 받고, 운용수익에 대해서는 과세를 이연시키며, 연금 수령 시 저율 과세 혜택을 받을 수 있는 개인연금입니다.세제 적격 연금: 연금저축 보험, 연금저축 펀드, 연금저축 신탁세제 비적격 연금: 연금보험, 변액연금 등 (세액공제 없음, 10년 이상 유지 시 비과세..
2025. 8. 1.
연금저축 이전(이체)할 때 꼭 알아야 할 5가지 체크리스트
연금저축 계좌를 은행에서 증권사로 옮기고 싶다면? 이전(이체) 시 꼭 알아야 할 절차, 수수료, 소요 기간, 세금 유무, 추천 시점까지 5가지 핵심 체크리스트로 정리했습니다. 잘못 이전하면 세금이 부과되거나 손실이 발생할 수 있으니, 이 글을 통해 연금저축 계좌 이전을 안전하고 현명하게 준비해보세요.연금저축 이전, 왜 고려할까?최근 많은 사람들이 은행 또는 보험사의 연금저축을 증권사로 이전하고 있습니다.그 이유는 명확합니다.은행/보험은 대부분 원리금 보장형 상품 중심수익률이 낮고 선택의 폭이 좁음반면, 증권사는 ETF, 펀드 등 실적배당형 운용 가능수수료가 낮고 직접 운용 가능즉, 연금저축을 좀 더 능동적으로 굴리고 싶은 투자자라면, 증권사 이전은 사실상 필수입니다.하지만, 이전할 때 반드시 확인해야 할..
2025. 7. 26.
