100세 시대를 준비하는 첫걸음, 연금저축! 종류, 세제혜택, 수령 요건
연금저축이란 무엇인지 한눈에 이해할 수 있는 초보자 가이드입니다. 연금저축의 개념, 세제 혜택, 종류 비교(보험·펀드·신탁), 수령 요건, 가입 순서와 주의사항까지 핵심만 정리했습니다. 100세 시대가 성큼 다가왔습니다. 여러분도 “연금저축을 시작해야 할까?” 고민하셨나요?흔히 3층 연금이라고 불리는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 중에서 개인이 자율적으로 할 수 있는 개인연금(연금저축)은 노후 준비를 위해 반드시 준비해야 합니다. 노후 준비는 빠를수록 유리하기 때문에 이 글이 연금저축을 이해하고 준비하는데 도움이 되었으면 합니다. 연금저축, 한 줄 정의연금저축은 노후에 연금 형태로 받기 위해 장기적으로 돈을 모으는 개인 절세계좌입니다. 납입 기간 동안 세제 혜택을 받고, 만 55세 이후 일정 요건을 충..
2025. 9. 5.
연말정산 때문에 연금저축 가입? 반드시 알아야 할 연금저축의 모든 것
연말정산 세액공제 때문에 연금저축 가입하셨나요? 연금저축보험, 펀드, 신탁의 차이부터 세액공제 한도, 인출 시 세금까지 반드시 알아야 할 핵심 정보를 정리했습니다.3층 연금제도란?한국의 노후 보장 체계는 다음과 같이 3단계 구조로 되어 있습니다.1층: 국민연금 등 공적 연금2층: 퇴직연금 (DB형, DC형, IRP 등)3층: 개인연금 → 이 글의 핵심 주제인 연금저축이 여기에 해당합니다.연금저축이란?연금저축은 세제 적격 상품으로, 납입 시 세액공제를 받고, 운용수익에 대해서는 과세를 이연시키며, 연금 수령 시 저율 과세 혜택을 받을 수 있는 개인연금입니다.세제 적격 연금: 연금저축 보험, 연금저축 펀드, 연금저축 신탁세제 비적격 연금: 연금보험, 변액연금 등 (세액공제 없음, 10년 이상 유지 시 비과세..
2025. 8. 1.
연금저축 이전(이체)할 때 꼭 알아야 할 5가지 체크리스트
연금저축 계좌를 은행에서 증권사로 옮기고 싶다면? 이전(이체) 시 꼭 알아야 할 절차, 수수료, 소요 기간, 세금 유무, 추천 시점까지 5가지 핵심 체크리스트로 정리했습니다. 잘못 이전하면 세금이 부과되거나 손실이 발생할 수 있으니, 이 글을 통해 연금저축 계좌 이전을 안전하고 현명하게 준비해보세요.연금저축 이전, 왜 고려할까?최근 많은 사람들이 은행 또는 보험사의 연금저축을 증권사로 이전하고 있습니다.그 이유는 명확합니다.은행/보험은 대부분 원리금 보장형 상품 중심수익률이 낮고 선택의 폭이 좁음반면, 증권사는 ETF, 펀드 등 실적배당형 운용 가능수수료가 낮고 직접 운용 가능즉, 연금저축을 좀 더 능동적으로 굴리고 싶은 투자자라면, 증권사 이전은 사실상 필수입니다.하지만, 이전할 때 반드시 확인해야 할..
2025. 7. 26.
